對於在職人士29-45歲，需要考慮工作穩定性。經濟市況差失去收入來源的話，有機會沒有冇餘力供款 另外需要考慮未來八年會否移民，否則扣稅優惠沒有用

VOO/SPY 有volatility 考慮買唔買年金其實主要看你是否打算用來應付將來十幾或者幾十年後的現金需求，對於金額的穩定性有較高要求，買股票產生的現金流未必合適 當然你只看幾時個IRR夠回本，那就是另一種考慮扣稅年金的目的 真的只看回報買$TRUMP，幾個鐘超過1000%回報

錢銀嘅嘢確實本身都要小心，但都可以認真去了解下市場上唔同公司嘅計劃，因為表現上係可以存在好大嘅分別，有一間5年供可以做到8年後拎翻$350,000(保證$330,000加紅利$20,000)，加埋5年扣稅嘅總收益係$101,000 (假設稅率17% ; 60000 x 17% x 5)，考慮整體因素包括回報 / 時間 / 保證成分表現其實唔錯，當然我唔會去同VOO/SPY比較，本質上係唔同，你可以話相對黎講係比較適合有穩定收入而傾向唔想承受投資風險嘅人士，如果只講求潛在最高回報基本上都唔會考慮，廢話講句就係百貨應百客，另外我都確實係想幫自己賣廣告🙏🏻有興趣可以搵我了解一下👍🏻

我個隻就係買十年plan,,扣足十年稅 第十一年保證攞返舊本金走～ 買得扣稅年金唯一目的就係想扣足1萬200蚊稅

50歲先拎得 adjusted irr 大約係 r + 17%/(50-X) 以稅前保證回報一般 3% 黎計 你45歲買都只係 irr 去到 5% 左右，叫做可以考慮 45歲前真係完全唔洗諗

邊個agent扣稅率當回報率 一係有心呃人 一係要重讀小學

我有買年金，但我都有揸voo，當分散風險

簡單啲來講，assume可扣盡17%x60000，只要voo/spy ARR多過17%就值得invest。的確最近一年voo/spy回報率多過17%！風險程度略有不同啦，但年金舊本金最少lock 9年先平手。如voo/spy放9年capital growth一定唔止。所以我做tax又識自己投資下係無買嘅！

唔係話年金呃人不過市面上有更多流動性高又回報相若既選擇，買etf 買債 又得，無謂買年金綁死自己 最緊要做好比較計番實際年金收益，計完都仲覺得岩既就去馬 ，善用ai幫手計哩啲年金最方便

要零風險，有穩定回報，買美國國債就已經有，可隨時賣出