실질유효금리(EAR, Effective Annual Rate)는 대출이나 금융 상품의 실제 비용을 더 정확하게 보여주는 지표야. 단순히 명목금리(표면금리)만 보는 게 아니라, 모든 수수료, 부대비용, 이자 계산 방식까지 고려한 진짜 금리를 의미해.